Como fazer FIES sem fiador em 2026: Guia completo

Quando eu estava cursando minha primeira graduação (lá em 2015), a ideia de fazer uma faculdade particular parecia totalmente fora do alcance. Minha renda familiar era baixa, meus pais não tinham condições de pagar mensalidades e, honestamente, a perspectiva de arranjar um fiador me deixava desconfortável. Mas aí descobri que o FIES permite que você contrate o programa sem precisar de fiador — e tudo muda quando você tem essa informação.

Hoje, como alguém que passou por esse processo e ajudei dezenas de pessoas a fazerem o mesmo, posso te dizer: é totalmente viável, e em 2026 as opções ficaram ainda melhores. Neste guia, você vai entender exatamente como funciona, o que você precisa fazer e quais são as pegadinhas que ninguém comenta.

O FIES realmente permite fazer sem fiador?

Sim. E não é uma exceção — é uma das modalidades principais do programa. A mudança mais importante aconteceu em 2018, quando o FIES passou a aceitar operações com apenas o próprio estudante como responsável. O Ministério da Educação reconheceu que forçar um fiador criava barreiras enormes para estudantes de baixa renda, e isso não deveria ser um impeditivo.

Na prática, você se torna o único devedor do financiamento. Toda responsabilidade financeira cai sobre você, mas essa é exatamente a solução para quem não tem ninguém disposto (ou com capacidade) de funcionar como fiador. A taxa de juros é idêntica — atualmente em torno de 2,75% ao ano — e as condições de reembolso são as mesmas.

Quem pode fazer FIES sem fiador?

Nem todo mundo consegue. Existem critérios bem específicos que o governo usa para avaliar sua eligibilidade. Primeiro, você precisa ter feito o ENEM nos últimos três anos com uma pontuação mínima — hoje em dia essa nota é 450 pontos. Se você tirou menos do que isso, pode esquecer: o FIES não vai aceitar sua aplicação.

Segundo critério: renda familiar. O FIES foca em estudantes de baixa renda, então sua família não pode ganhar mais de três salários mínimos por pessoa. Se sua mãe, seu pai, você e sua irmã vivem na mesma casa e ganham 15 mil reais por mês, a renda por pessoa passa de 3 salários mínimos — e você não entra no programa. Isso é uma parede, não dá para negociar.

Terceiro: você precisa estar matriculado em uma instituição de educação superior reconhecida pelo MEC. Pode ser faculdade privada, pública (para cursos de pós-graduação), mas tem que estar credenciada e oferecer o programa. A maioria das universidades particulares no Brasil oferece — exceto as bem pequenas ou algumas instituições específicas.

E tem uma questão importante sobre fiador: você não precisa de fiador, certo, mas se sua análise de crédito não for positiva mesmo sem ele, pode ser que o FIES rejeite de qualquer forma. O sistema digital (que começou a ser implementado em 2024) avalia sua capacidade de reembolso. Se você está com muitas dívidas ou tem nome sujo, a máquina pode negar — fiador ou não.

Passo a passo: como solicitar FIES sem fiador

1. Prepare seus documentos antes

Não comece a preencher nada sem ter tudo em mãos. Você vai precisar de: CPF, RG ou CNH, documentos de seus dependentes (filhos, cônjuge, enteados), comprovante de renda dos últimos meses (contracheques, extratos bancários, carnês de aluguel se for autônomo), e comprovante de matrícula na faculdade. Se você é bolsista de pós-graduação, leve também a documentação disso.

Detalhe importante: se você morar com mais gente, cada pessoa com renda precisa ter sua situação documentada. Avó que recebe aposentadoria? Entra na conta. Irmão que trabalha? Entra também. A renda familiar é exatamente isso — de toda a família que vive sob o mesmo teto.

2. Acesse o portal do FIES

Tudo é online. Va para https://sisfiesportal.mec.gov.br (ou procure "portal FIES" no Google se o link tiver mudado — às vezes o governo reorganiza essas coisas). Crie sua conta com CPF e senha. O sistema vai pedir para você confirmar sua identidade — pode demorar alguns minutos, mas funciona.

3. Preencha o formulário de inscrição

Aqui é crucial: você vai declarar suas informações pessoais, dados do curso que está fazendo, informações financeiras e familiares. Não minta. Sério mesmo. O sistema cruza dados com a Receita Federal, com o SPC, e com vários órgãos do governo. Fraude em FIES é crime federal — não vale a pena nem um pouco.

Na seção de fiadores, deixe em branco. A instrução é clara: se você está solicitando sem fiador, pule essa parte. O sistema pode pedir para você confirmar que entendeu — é porque você está assumindo toda a dívida sozinho.

4. Aguarde a análise

Depois que você envia, o FIES faz uma análise que pode levar de 5 a 15 dias úteis. O sistema envia para você por e-mail quando a documentação foi recebida e quando há uma decisão. Você consegue acompanhar tudo no portal — é transparente nesse ponto.

5. Se for aprovado, assine o contrato

FIES aprovado? Parabéns. Agora tem mais um passo: você precisa assinar o contrato de financiamento. Pode ser online (com login bancário) ou presencialmente — depende do banco operador que foi designado para sua operação. A assinatura digital é muito mais rápida.

As principais diferenças entre FIES com e sem fiador

Basicamente, uma: responsabilidade. Sem fiador, você é 100% responsável pelo reembolso. Com fiador, a dívida fica solidária — se você não pagar, vão cobrar do fiador também. Isso significa que sem fiador, você não tem ninguém para "compartilhar" a responsabilidade ou para o governo executar em primeiro lugar.

A taxa de juros é a mesma. O tempo de reembolso é o mesmo. A quantidade que você consegue financiar é a mesma. O único que muda é quem está na corda bamba.

Dicas que vão economizar tempo e stress

Primeira: Não deixe para última hora. O período de inscrição do FIES (chamado de "período de inscrição aberta") tem um prazo. Em 2026, geralmente é entre janeiro e fevereiro. Se você perder, pode acabar entrando na segunda chamada (se houver). Marque no seu calendário assim que souber o período.

Segunda: Se sua renda está perto do limite (tipo, um membro da família está desempregado ou saiu do emprego), documente tudo. Aquela carta da empresa dizendo que a pessoa foi mandada embora? Leve. Depoimento de que a pessoa está procurando emprego? Ajuda. O governo é rigoroso, mas não é insensível — eles entendem flutuações de renda.

Terceira: Se você tem dependentes, seu filho, sua filha ou qualquer pessoa que dependa de você financeiramente, declare isso. Reduz o per capita de renda familiar (porque você divide a renda pelo número de dependentes mais o próprio solicitante).

Quarta: Qualidade de vida nos próximos anos é importante. Pense se você realmente conseguirá pagar esse financiamento depois de se formar. O FIES oferece um período de carência — você não paga nada enquanto está estudando — mas depois que se forma, começa a pagar em até 18 anos. Faça as contas.

E se for rejeitado?

Acontece. Pode ser porque sua renda passou do limite, sua nota do ENEM estava abaixo do mínimo, você não tinha documentação completa ou porque o sistema de análise de crédito não aprovou. Nesse caso, você tem direito a recurso. Acesse o portal, clique em "contestar decisão" e explique por que você acha que foi rejeitado injustamente.

Se mesmo assim não conseguir, existem outras alternativas: PROUNI (bolsa integral ou parcial em universidades privadas), financiamentos bancários com juros melhores (dependendo do seu perfil), ou ainda considerar universidades públicas se conseguir passar no vestibular.

Perguntas frequentes sobre FIES sem fiador

Preciso de um fiador para o FIES ou não?

Não precisa. O FIES permite operações apenas com o estudante como responsável desde 2018. Fiador é opcional, e muita gente não tem e consegue mesmo assim.

Qual é a nota mínima de ENEM para FIES em 2026?

450 pontos é o mínimo. Pode parecer baixo, mas é porque o programa quer incluir o máximo de gente possível. Mesmo assim, 450 você precisa tirar.

Posso fazer FIES se estou trabalhando enquanto estudo?

Sim. O FIES não se importa se você trabalha ou não — ele se importa com a renda total da sua família. Se você trabalha, sua renda entra no cálculo da renda familiar.

Quanto tempo leva para o FIES ser aprovado?

Entre 5 e 15 dias úteis para a análise. Se precisar corrigir documentos, pode levar mais. Depois da aprovação, tem mais alguns dias para você assinar o contrato.

Posso usar o FIES em qualquer faculdade?

Não. Apenas em instituições reconhecidas pelo MEC e cadastradas no programa FIES. Geralmente as grandes redes (Kroton, Estácio, Uninove, etc.) participam, mas confirme sempre com a sua universidade antes de se inscrever.

Se eu receber uma bolsa parcial de PROUNI, ainda posso fazer FIES para a diferença?

Sim. Você pode combinar PROUNI (bolsa) com FIES (financiamento) para cobrir a parte que a bolsa não cobre. Muita gente faz exatamente isso.

Última atualização: Abril de 2026. Informações baseadas nas regras vigentes do FIES. Para detalhes atualizados, consulte sempre o portal oficial do FIES.